アコムの借金を毎月毎月返済しているのに、なかなか減らない…
返済しているのに、残元金が減らないのはおかしい。
という方は、根本的に返済方法を見直す必要があります。
アコムの金利は確かに高めに設定されています。利息制限法の上限である約18％です。
アコムの借金がなかなか減らないのは、金利が高いために返済額のほとんどを利息の返済に充てているからです。
返済を早めるには、金利を下げるか、月々の返済額を増やし、返済回数を減らすしかない。
アコムの金利は高い？他社と比べて調査
アコムの金利と利用限度額について
アコムの特徴
融資額1万円から800万円まで
融資金利（実質年率）。3.0%-18.0
返済方法固定金利リボルビング方式
返済期間・返済回数:1～100回、最終借入日から最長9年7ヶ月間
返済遅延損害金（年率）。20.0%.
担保・保証人不要
他社金利とアコムの比較
他社については、レイク4.50~18.00%、アイフル3.00~18.00%、SMBCモビット3.00~18.00%、みずほ銀行カードローン2.00~14.00%、三菱UFJ銀行カードローン1.80~14.60%、三井住友銀行カードローン4.00～14.50%が金利となっています。
大手消費者金融の金利もほぼ同じ範囲に収まっており、アコムの金利は平均的であることがわかります。
銀行カードローンと比較すると、アコムの金利はやや高めです。
しかし、ローンを決める際に金利だけで会社を決めてしまうのは、もったいないことです。
銀行系のカードローンは基本的に無利息サービスがないことがほとんどですが、アコムでは30日間の無利息サービスがあります。
そのため、短期間で返済する予定であれば、場合によっては銀行系カードローンよりもアコムの方がお得になる可能性があります。
アコムの利息が高くておかしいと思った時に確認すべきポイント
金利を確認する
借入額だけでなく、実際に契約している金利がどれくらいなのかを知ることが大切です。
金利の確認は、ローン契約時に渡される「契約内容のお知らせ」、アコムATMや提携ATMでの借入明細の確認、アコム公式サイトの会員メニューから「明細確認」を選択、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に電話することで可能です。629-215）で金利を確認することができます。
初めて利用する人は審査があり、融資可能かどうかの重要な判断材料になりますが、「その利用者がアコムから借りてしっかり返済している」という実績はありません。そのため、ほとんどの初回利用者には上限金利の18.0％が適用されます。
契約限度額（極度額）を確認する
アコムでは、契約極度額（最大限度額）によって金利の幅が変わります。
初回申し込み時に大きな限度額が設定されることは少ないですが、利用していくうちに限度額が上がっていけば金利が下がる可能性があります。
金利は利用限度額によって異なりますが、通常、最も高い金利が設定されます。
契約限度額（契約極度額）が1万円～99万円の場合、適用金利（実質年率）は7.7％～18.0％、100万円～300万円7.7％～15.0％、301万円～500万円4.7％～7.7％、50万1千円～800万円3.0％～4.7％となります。
この場合、金利は1万円～99万円、300万1千円～800万円、500万1千円、800万5千円、800万5千円となります。つまり、99万円以下の限度額なら18.0％、100万円以上300万円以下なら15.0％と考えておけばよいでしょう。
アコムの利息が高いと感じる理由と対処法
収入と借入のバランスが悪く、返済が追いつかない。
返済が追いつかないと感じるのは、借入残高が大きく、利息の負担が大きいため、現在の収入では返済が困難なためかもしれません。
借入金が年収の3分の1を超えると「総量規制」によって新たな借入ができなくなります。
現在の借入金がすでに年収の3分の1を超えている場合、毎月の返済が困難であれば、新たな借入でその差額を補うことはできません。
収入と支出のバランスを考え、なるべく支出を減らして返済額を増やすようにしましょう。
毎月の返済額を低く設定すると元本が減らない
返済が大変だからと毎月の返済額を低く設定すると、返済額が利息に充当され、元本がなかなか減りません。
利息の支払いしかできない場合、残りの元本が減らないため、返済期間が長くなります。返済期間が長くなると、設定した返済額を払えない月も出てくるかもしれません。
返済のために新たに借入をすると、残元本が増えます。元金残高が増えると利息も増え、返済が長期化する悪循環に陥る。
アコムの返済が厳しい時に金利を下げる方法
借入金額を増やして金利を下げる
借入金額が多いほど上限金利は低くなります。
限度額の増額には審査があります。誰でも必ず増額できるわけではないことを覚えておきましょう。
限度額をいくらまで増やせるか、金利をいくらまで下げられるかは、すべて審査によって決められます。
ただし、審査には個人差があるため、金利がどれだけ下がるかは一概には言えません。
アコムに金利の交渉をする
アコムや他社への返済を1年以上滞りなく行っている実績があれば、金利の交渉が可能な場合があります。
30日間金利0円サービスを利用する
30日間金利0円サービスは、アコムと初めて契約し、無担保カードローン（キャッシング専用アコムカード）を利用する場合のみ利用可能です。
アコムの利息の計算方法
利息の計算式を聞くと、「なんだか難しそう」「数学が苦手だから覚える自信がない」と思うかもしれませんが、掛け算と割り算で計算できるので、とても簡単なんです。
アコムの利息は、「借入残高×借入金利÷365日×利用日数＝利息」という計算式で算出することができます。
まず、金利に借入残高をかけます。元金残高に金利をかけることで、利息の総額が計算できます。
その利息総額を365日で割ります。そうすると、1日あたりの利息が算出されます。そして最後に、使用した日数をかければ、利息の額がわかります。
借入金額による利息の額
10万円借りたときの利息
10万円を借りたときの30日分の利息を、次の計算式で計算してみましょう。”借入残高×借入利率÷365日×利用日数＝利息 “です。アコムの金利を18％と仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、次のようになります。”借入残高（10万円）×金利（18％）÷365日×利用日数（30日）”となります。
10万円×0.18÷365日×30日＝1,479円
つまり、10万円を金利18％で30日間借りた場合の利息総額は1,479円となります。10,011円は12回払いした場合の利息です。24回払いの場合は19,808円です。
30万円借りたときの金利
アコムの金利が18％だと仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、「借入残高（30万円）×借入金利（18％）/365日×利用日数（30日）」となります。
300,000円×0.18÷365日×30日＝4,438円
つまり、30万円を金利18％で30日間借りたときの利息の総額は4,438円です。12回払いなら利息は30,044円、24回払いなら利息は59,441円となります。
50万円借りたときの金利
アコムの金利が18％だと仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、「借入残高（10万円）×借入金利（18％）/365日×利用日数（30日）」となります。
500,000円×0.18÷365日×30日＝7,397円
つまり、50万円を金利18％で30日間借りた場合、利息の総額は7,397円となります。12回払いにすると、利息は50,074円。24回払いなら99,079円となります。
利息の計算式を聞くと、「なんだか難しそう」「数学が苦手だから覚える自信がない」と思うかもしれませんが、掛け算と割り算で計算できるので、とても簡単なんです。
アコムの利息は、「借入残高×借入金利÷365日×利用日数＝利息」という計算式で算出することができます。
まず、金利に借入残高をかけます。
元金残高に金利をかけることで、利息の総額が計算できます。その利息総額を365日で割ります。そうすると、1日あたりの利息が算出されます。そして最後に、使用した日数をかければ、利息の額がわかります。
借入金額による利息の額
10万円借りたときの利息
10万円を借りたときの30日分の利息を、次の計算式で計算してみましょう。”借入残高×借入利率÷365日×利用日数＝利息 “です。アコムの金利を18％と仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、次のようになります。”借入残高（10万円）×金利（18％）÷365日×利用日数（30日）”となります。
10万円×0.18÷365日×30日＝1,479円
つまり、10万円を金利18％で30日間借りた場合の利息総額は1,479円となります。10,011円は12回払いした場合の利息です。24回払いの場合は19,808円です。
30万円借りたときの金利
アコムの金利が18％だと仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、「借入残高（30万円）×借入金利（18％）/365日×利用日数（30日）」となります。
300,000円×0.18÷365日×30日＝4,438円
つまり、30万円を金利18％で30日間借りたときの利息の総額は4,438円です。12回払いの場合は30,044円、24回払いの場合は59,441円の利息が発生します。
50万円借りたときの金利
アコムの金利が18％だと仮定します。
先ほどの計算式に当てはめると、「借入残高（10万円）×借入金利（18％）/365日×利用日数（30日）」となります。
500,000円×0.18÷365日×30日＝7,397円
つまり、50万円を金利18％で30日間借りた場合、利息の総額は7,397円となります。12回払いにすれば、利息は50,074円。24回払いなら99,079円となります。
